Wanneer komt u in aanmerking voor private banking?
Private banking is een vorm van financiële dienstverlening die specifiek is ontworpen voor vermogende particulieren. Maar de criteria reiken verder dan een vermogensdrempel alleen. Hieronder staan de formele instapeisen en de persoonlijkere overwegingen die aanbieders meenemen.
Financiële instapdrempels
Drempels bij grote banken
Bij ABN AMRO, ING en Rabobank ligt de instapdrempel doorgaans rond de 500.000 euro aan belegbaar vermogen. Sommige instellingen hanteren een hogere drempel van 1.000.000 euro voor hun meest exclusieve dienstverlening. Belegbaar vermogen is het bedrag beschikbaar voor beleggingen, exclusief de waarde van uw eigen woning.
Drempels bij gespecialiseerde instellingen
Bij Van Lanschot Kempen en InsingerGilissen liggen de drempels doorgaans hoger, vaak vanaf 1.000.000 euro. Sommige boutique-vermogensbeheerders richten zich specifiek op cliënten met 5.000.000 euro of meer.
Onafhankelijke wealth managers
Onafhankelijke partijen variëren sterk: sommigen hanteren een instapdrempel van 250.000 euro, anderen richten zich op vermogens van 1.000.000 euro of meer. Een voordeel is doorgaans de flexibiliteit in dienstverlening en de mogelijkheid om maatwerk te leveren ongeacht de exacte vermogensomvang.
Niet alleen het bedrag telt
Steeds meer private banking-aanbieders kijken ook naar andere factoren.
- Complexiteit van de financiële situatie: een eigen onderneming, onroerend goed, buitenlandse bezittingen of een familieholding kunnen private banking waardevol maken, ook als het belegbaar vermogen net onder de formele drempel ligt.
- Verwacht vermogen: staat u op het punt uw onderneming te verkopen of een erfenis te ontvangen, dan kan dat reden zijn u nu al als cliënt te accepteren.
- Totale cliëntrelatie: heeft u naast beleggingen ook een hypotheek of zakelijke rekening bij dezelfde instelling, dan kan dat de drempel verlagen.
- Familieverband: sommige aanbieders bieden private banking op familieniveau aan. Als het totale familievermogen boven de drempel uitkomt, kunnen alle familieleden profiteren.
Uw eigen criteria
Onafhankelijkheid
Wordt u geadviseerd op basis van wat het beste is voor u, of op basis van wat de instelling verdient? Dat onderscheid heeft directe invloed op de kwaliteit van het advies.
Transparantie over kosten
Weet u precies wat u betaalt en waarvoor? Goede dienstverlening is transparant over alle kosten: beheervergoedingen, transactiekosten, prestatievergoedingen en eventuele kosten in de beleggingsproducten zelf. Bij Noble & Partners hebben onze cliënten altijd volledig inzicht in de kostenstructuur.
Track record en expertise
Hoe heeft de instelling gepresteerd in goede en slechte tijden? Beschikt het team over de relevante expertise? Dit zijn vragen die u mag en moet stellen voor u een keuze maakt.
Persoonlijke klik
U gaat een langdurige relatie aan. Een goed eerste gesprek is vaak de beste indicatie of u zich gehoord, begrepen en gerespecteerd voelt bij de potentiële partner.
De rol van regulering
In Nederland is financiële dienstverlening gereguleerd door De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Verifieer altijd of uw potentiële partner over de vereiste vergunningen beschikt en onder toezicht staat van deze toezichthouders.
De juiste private banking-partner voldoet aan uw financiële criteria, deelt uw waarden, begrijpt uw doelen en verdient uw vertrouwen.