Wie een vermogen erft, hoeft niet alles in de eerste maanden te beslissen. Breng eerst in kaart wat er is en wat er voor de erfbelasting moet gebeuren; besluiten over beleggen komen daarna.
Het onderwerp krijgt meer aandacht. In november 2026 publiceerde de Autoriteit Financiële Markten (AFM) het rapport Vermogen naar de volgende generaties. De toezichthouder verwacht dat er de komende decennia veel vermogen overgaat via erfenissen en schenkingen, en wijst op de kansen en de risico's die daarbij horen.
Wat de AFM ziet
Een paar cijfers uit het rapport:
- Nederlanders van 75 jaar en ouder hadden in 2025 samen 524 miljard euro nettovermogen. Daarvan zat 304 miljard euro in de overwaarde van de eigen woning (cijfers van het CBS).
- Het totaal nagelaten vermogen steeg van 13,3 miljard euro in 2007 naar 33,5 miljard euro in 2022.
- 46 procent van de erfgenamen is tussen de 45 en 65 jaar. Veel mensen erven dus midden in hun werkzame leven, vaak met eigen plannen voor hun pensioen of een bedrijf.
- Van de mensen die onlangs een erfenis ontvingen, wonnen er zeker acht op de tien geen financieel advies in.
Daarnaast waarschuwt de AFM dat erfgenamen een aantrekkelijk doelwit zijn voor beleggingsfraude. Ze staan voor ingewikkelde keuzes, vaak in een emotionele periode.
De eerste weken: overzicht, nog geen besluiten
Na een overlijden komt er veel tegelijk op u af. Wat in die eerste periode helpt, is overzicht:
- Wie is de executeur, en wat staat er in het testament? De notaris kan u daarover informeren.
- Welke bezittingen en schulden zijn er? Denk aan rekeningen, beleggingen, de woning, en soms een bv of pensioen in eigen beheer.
- Wat moet er gebeuren voor de aangifte erfbelasting? Over de termijnen leest u meer in ons artikel over de aangiftetermijn erfbelasting.
Laat de juridische en fiscale kant over aan een notaris of fiscalist. Zij kijken ook naar uw eigen situatie: wat de erfenis betekent voor uw box 3, of het zin heeft een deel door te schenken aan uw eigen kinderen, en wat er in uw eigen testament anders moet. Over dat laatste gaat ons artikel over vermogen overdragen aan de volgende generatie.
Geen haast met beleggen
Een geërfd vermogen staat vaak eerst een tijd op een rekening. Dat is normaal. Wie meteen gaat beleggen, beslist in een periode waarin het hoofd vaak nog ergens anders is. Neem eerst de tijd voor drie vragen:
- Wat wilt u met dit geld? Uw eigen pensioen aanvullen, de hypotheek aflossen, de kinderen helpen, of het vermogen bewaren voor een volgende generatie.
- Wanneer heeft u het nodig? Geld dat u binnen een paar jaar nodig heeft, hoort niet in een portefeuille die in waarde kan schommelen.
- Hoeveel risico past bij u? Een eerste indicatie geeft de risicoprofieltest.
Pas als die vragen beantwoord zijn, heeft een gesprek over beleggen of vermogensbeheer zin.
Beleggingsfraude herkennen
Fraudeurs zoeken mensen die net over geld beschikken. Let op deze signalen:
- U wordt ongevraagd gebeld of benaderd via sociale media, soms door iemand die al van de erfenis lijkt te weten.
- Er wordt een hoog rendement voorgesteld zonder risico, of een opbrengst die "gegarandeerd" heet.
- U moet snel beslissen, omdat de kans er maar kort zou zijn.
- De aanbieder staat niet in het register van de AFM, of gebruikt een naam die bijna gelijk is aan die van een bekende instelling.
Zoek elke partij op in het register van de AFM voordat u iets tekent of geld overmaakt. Twijfelt u, bel dan zelf het nummer dat op de website van de instelling staat, en niet het nummer dat u kreeg.
Wie helpt waarbij?
- Notaris: de afwikkeling van de nalatenschap, de verklaring van erfrecht en uw eigen testament.
- Fiscalist: de aangifte erfbelasting en de gevolgen voor uw inkomstenbelasting.
- Vermogensbeheerder: een plan voor het vermogen dat past bij uw doelen en uw risicoprofiel, en het beheer daarvan.
Noble & Partners kijkt naar de kant van het vermogen. Voor de juridische en fiscale vragen werken wij samen met notarissen en fiscalisten. Wilt u eerst rustig op een rij zetten wat er voor u speelt? Een kennismakingsgesprek is vrijblijvend.